2021年前六个月乌兹别克斯坦抵押贷款市场的状况是在抵押贷款的高需求与一级市场住房供应之间失衡的影响下形成的，应该摘自央行报告。

截至7月1日，抵押贷款余额达30.8万亿苏姆，较2020年同期增长25.2%（6.2万亿苏姆）。与此同时，2021 年 1 月至 6 月发放的抵押贷款量下降了 28.1%，至 3.5 万亿苏姆。

贷款下降主要受到旨在进一步发展抵押贷款市场竞争环境的措施的影响：

• 从2020年政府目标计划开始，Qishloq Qurilish Invest工程公司参与的一层经济适用住宅建设已停止；
• 在工程公司“Uzshahar Qurilish Invest”参与的城市经济适用公寓建设过程中，按照既定程序形成潜在借款人名单后，为经济适用公寓建设提供融资其首付、商业银行抵押贷款、公司自有资金以及法律不禁止的其他来源。

今年前六个月，用于购买 Qishloq Qurilish Invest JV 和 Uzshahar Qurilish Invest JV 建造的房屋的抵押贷款占贷款总额的比例达 19.8%（6,982 亿苏姆），为 48 .8%（2.66 万亿苏姆），低于去年同期的数字。

与此同时，发放贷款的比例 按照新程序 根据市场原则，从 6.7%（3280 亿苏姆）增加到 47.9%（1.67 万亿苏姆）。

此外，二级住房市场的抵押贷款量增长了10倍以上。 如果2020年上半年分配用于在二级市场上购买住房的抵押贷款比例为1.3%（630亿苏姆），那么今年这一数字将增加至18.6%（6560亿苏姆）。

在抵押贷款余额中（占未偿还抵押贷款总余额的0.5%），7年以下的贷款比例为1576亿苏姆，10年以下为2.33万亿苏姆（7.6%），15年以下为2.33万亿苏姆（7.6%）。年 - 9.66 万亿苏姆 (31.4%)，长达 20 年 - 18.64 万亿苏姆 (60.5%)。

根据上半年的结果，抵押贷款在向个人发放的贷款总额（61.8 万亿苏姆）中所占比重达 49.8%（30.8 万亿苏姆），而同期为 47.4 万亿苏姆，占比为 51.9%。 2020 年同期增长 %（24.6 万亿苏姆）。

央行认为，这一趋势首先与营商环境改善和检疫限制放松导致生产性贷款需求进一步增加有关。

每六套公寓就有抵押贷款

目前，每六套公寓中就有六分之一是通过抵押贷款购买的。 今年前六个月，房地产买卖协议总量（16.34万套）中的2.53万套（15.5%）是通过抵押贷款购买的（此前抵押贷款协议数量为22.9%，即32,422套）。在锡尔河、苏尔坎河和吉扎克地区，每四套公寓中就有四分之一是通过抵押贷款购买的。

按地区划分，住房买卖合同所占份额最大的是塔什干（29%）、塔什干（12%）、费尔干纳（9%）和撒马尔罕（7%）地区。锡尔河 (2%)、吉扎克 (2%)、花拉子模 (4%) 和纳沃伊 (4%) 地区的发病率较低。

2021年上半年，五个地区占所有分配抵押贷款的61%，其中塔什干地区占28.2%（9,943亿苏姆），费尔干纳地区占9.3%（3,282亿苏姆），安集延地区占8.4%（2,943亿苏姆） ，撒马尔罕地区 - 7.8%（2,765 亿苏姆）和塔什干地区 - 7.1%（2,487 亿苏姆）。

大部分抵押贷款提供给年龄在 31 岁至 50 岁之间的客户，占 70%（2.46 万亿苏姆）。其次是 18 至 30 岁的人 - 24%（8,479 亿苏姆）和 50 岁以上的人 - 6%（2,064 亿苏姆）。

抵押贷款组合质量恶化

供参考：问题贷款（NPL，不良贷款）包括逾期超过 90 天且分类为不满意、可疑和无希望的贷款。

过去一年，抵押贷款余额增长了25.2%——从24.6万亿苏姆增至30.8万亿苏姆，问题抵押贷款余额增长了4倍多——从1158亿苏姆增至4800亿苏姆。

央行认为，这是由于疫情导致民众偿付能力下降以及为偿还贷款（延期还款）提供的福利所致。

2021年1月至6月，不良贷款占比由去年同期的2.9%上升至5.6%，不良抵押贷款占比由0.5%上升至1.6%。特别是，在卡拉卡尔帕克斯坦和吉扎克地区，这一数字为 3.3%，而在苏坎达里亚，这一数字为 3.1%。

国家银行的问题贷款占抵押贷款总额的比例达到 3.8%（1,355 亿苏姆），朝霞银行为 2%（799 亿苏姆），小额信贷银行为 1.6%（42 亿苏姆），人民银行 -1.5%（256 亿苏姆）。

https://www.gazeta.iz/ru/2021/08/11/mortgage/